Рейтинг страховых компаний ОСАГО - лучшие страховщики в 2024 году

Обязательное страхование автогражданской ответственности водителей введено в России с 2003 года. Сегодня оформить ОСАГО предлагают десятки компаний. Их деятельность основывается на требованиях федерального законодательства, регламентирующего порядок оказания услуги. Однако условия взаимодействия с клиентами остаются прерогативой страховщиков. Соответственно, у автолюбителей есть возможность остановиться на наиболее выгодных предложениях.

Поможет в этом рейтинг страховых компаний ОСАГО, где в определенной иерархии выстроены все организации. Какие критерии лежат в основе перечней, кто их составляет и как правильно выбрать услугу рассмотрим в этой статье.

Как составляются рейтинги автостраховщиков?

Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств. Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.

Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка. Остальные остаются внизу.

Подобная логика действует и в отношении страховых компаний. Здесь в качестве параметров оценки деятельности, прежде всего, выступают показатели, напрямую связанные с интересами клиентов:

• соотношение выплат и отказов;
• величина страховых компенсаций;
• количество клиентов у страховщика;
• отношение объема возмещенных средств к размеру страховых выплат;
• время ожидания компенсаций.

Важнейшим показателем, характеризующим работу компаний, являются финансовые результаты работы. Например, эксперты портала Банки.ру формируют рэнкинг на основе данных о собранных страховых премиях. При этом рейтинг стоимости ОСАГО у всех игроков практически одинаков, так как размер тарифов определяется федеральным законодательством.

Категории рейтингов автостраховщиков

Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:

• «А» – высокий уровень кредитоспособности;
• «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
• «C» – очень низкий уровень;
• «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
• «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.

Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).

Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:

• AAA – высочайшая степень надежности;
• AA – очень высокий уровень надежности;
• A – высокая степень;
• BBB – достаточный уровень;
• BB – средний уровень надежности;
• B – удовлетворительный уровень;
• CC – невысокий уровень;
• C – низкий уровень надежности.

Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Экспертный рейтинг

Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:

• объему страховых премий;
• величине уставного капитала;
• размеру собранных премий;
• числу действующих страховых соглашений;
• некоторым иным показателям.

Таблица 1. Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2018 года (по версии РИА «Рейтинг»):

Важно! РИА «Рейтинг» – рейтинговое агентство, входящее в состав МИА «Россия сегодня», которое занимается оценкой экономического положения субъектов финансового рынка.

Рейтинг надежности

Один из наиболее авторитетных рейтингов страховых компаний по надежности ОСАГО составляется аналитиками РА «Эксперт РА». Он основан на оценке способности организации выполнять взятые обязательства перед клиентами и выгодоприобретателями на основании условий заключенных договоров.

Таблица 2. ТОП-10 страховых компаний по степени надежности (на 2018 год):

Рейтинг по выплатам

Размер страховых компенсаций свидетельствует о финансовом положении компании, востребованности у клиентов. Он показывает, как выполняются взятые обязательства.

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО поможет понять кто больше компенсаций переводит своим клиентам.

Таблица 3. Рейтинг СК по размеру выплат (по данным портала Банки.ру на II квартал 2018 года):

Народный рейтинг

Пользовательский рэнкинг основан на мнениях людей, имевших опыт взаимодействия со компаниями и знающих, где застраховать автомобиль по ОСАГО наиболее выгодно. Народные рейтинги составляются путем изучения интернет-опросов и обсуждений на тематических форумах, в соцсетях и мессенджерах. В их основе лежат отзывы, уровень сервиса, наличие электронного полиса и простота его оформления, навязывание дополнительных услуг и другие критерии.

Важно! Народный рейтинг отличается максимальной субъективностью. Но он помогает составить впечатление о компании с позиции ее клиентоориентированности.

Проект «Народный TOP» использует методику, учитывающую:

• отзывы за последние 2 года;
• официальные ответы страховщиков на заявленную проблему пользователя;
• комментарии пользователей и профессиональных юристов.

В основной список попадают игроки с числом отзывов 50+.

Таблица 4. Лучшие страховщики ОСАГО по версии проекта «Народный TOP» (на декабрь 2018 года):

Правила выбора страховщика для ОСАГО

Нередко даже опытные автолюбители теряются при ответе на вопрос, где застраховать машину. Круг предложений очень большой, что затрудняет возможность выбора. Никому не хочется заключить договор с проблемной или банкротящейся компанией.

Чтобы избежать подобных проблем, не тратя время и нервы на обращение в Российский союз автостраховщиков (РСА), следует учитывать следующие критерии:

• надежность. Объективные и точные данные о финансовом положении страховых компаний предоставляет РА «Эксперт РА». Самым стабильным игрокам присваивается рейтинг ruAAA или ruAA+;
• клиентоориентированность. Это комплексный показатель, который включает развитость офисной сети, дружелюбность сайта, качество сервиса, наличие поблизости технических центров-партнеров, стратегию урегулирования страховых случаев, своевременность выплат, количество документов, наличие электронного полиса, навязывание дополнительных услуг и пр. Определить страховщика, максимально соответствующего этому критерию, помогают народные рейтинги, основанные на положительном или отрицательном опыте клиентов;
• присутствие в перечне действующих членов РСА. Данный факт помогает отсеять компании, лишенные лицензии, или те, чья деятельность приостановлена;
• условия договора. Перед подписанием соглашения нужно внимательно изучить все пункты, особенно те, которые связаны с наступлением страховых случаев и указывают причины отказа в компенсации.

Важно! Большое значение имеет механизм оценки повреждений автомобиля, применяемый СК. Лучше, если порядок калькуляции будет отражен в договоре.

Обращение к надежному автостраховщику по ОСАГО очень важно. Правильный выбор позволит в полной мере компенсировать затраты на ремонт машины в случае ДТП. Определить лучшие страховые компании помогают многочисленные рейтинги, данные которых можно соотносить друг с другом для получения более объективной и точной картины.