Неустойка по ОСАГО в 2024 2024 году

• Расшифровка понятия
• Основания для выплаты неустойки
• Правила расчета
• Примеры расчета неустойки
• Порядок выплат

Приобретение полиса ОСАГО сопряжено с заключением договора между водителем и страховой компанией. Условия этого документа обязательны к соблюдению каждой из сторон. При нарушении страховщиком каких-либо пунктов он обязан перечислить автомобилисту компенсацию.

В статье будет рассмотрено, что такое неустойка по ОСАГО, а также приведен пример ее расчета и образец заявления на получение этой выплаты.

Расшифровка понятия

Неустойка – это штраф или пеня, который одна сторона гражданско-правовых отношений должна выплатить другой при несоблюдении ею взятых на себя обязательств.

В сфере автострахования также имеется это понятие. Согласно Федеральному Закону от 25.04.2002 № 40-ФЗ неустойка по ОСАГО – это финансовые обязательства, возникающие из-за несоблюдения условий договора. Но несет их только одна сторона – страховщик.

В зависимости от того, какие условия договора были нарушены, получателем неустойки по ОСАГО может быть:

• страхователь,

• потерпевший в ДТП.

В Федеральном Законе «Об ОСАГО» говорится не о праве клиента СК требовать неустойку, а об обязанности страховщика выплатить ее при наличии оснований.

Основания для выплаты неустойки

На основании ст. 12 п. 21 № 40–ФЗ «Об ОСАГО» СК обязана выплатить неустойку в следующих случаях:

• задержка страховой выплаты или оформления направления на ремонт;

• если ремонт автомобиля длится дольше установленного законом срока;

• задержка отказа в страховом возмещении;

• несоблюдение срока возврата страховой премии.

Согласно ст. 16.1 п. 5 № 40–ФЗ в ряде случаев страховщик освобождается от обязанности по выплате неустойки. К таким ситуациям относят:

• невозможность своевременно исполнить условия договора из-за непреодолимой силы, не зависящей от компании;

• неисполнение страховщиком взятых на себя обязательств по вине потерпевшего или страхователя.

Правила расчета

Размер неустойки определяется в процентах от невыплаченной суммы страхового возмещения (стоимости восстановительного ремонта). С 1 сентября 2014 года действуют следующие ставки:

При несоблюдении сроков перевода части премии максимальный размер неустойки не может быть больше суммы, подлежащей возврату.

Отсчет просрочки начинается со дня, следующего за последней допустимой датой проведения страховой выплаты или выдачи направления на ремонт. Для того чтобы правильно определить сумму неустойки, следует учесть некоторые нюансы.

• Неустойка должна быть выплачена за весь срок неоплаты или просрочки, включая день выдачи направления на ремонт либо осуществления страховой выплаты. Из расчетов дней просрочки необходимо исключить праздничные и нерабочие.

• Если страховщик частично возместил ущерб, то неустойка рассчитывается для невыплаченной суммы.

Кроме возмещения вреда здоровью или ущерба автомобилям третьих лиц, неустойка распространяется на компенсации следующих затрат страхователя:

• услуги эвакуатора, который транспортировал авто с места аварии;

• транспортировку пострадавшего в медицинское учреждение;

• порчу светофоров или дорожных знаков.

Примеры расчета неустойки

Размер неустойки по ОСАГО рассчитывается по формуле:

СН=РВ*П*Д, где:

• СН – сумма неустойки;

• РВ – размер страховой выплаты или стоимость ремонта;

• П – размер пени в зависимости от причины неустойки;

• Д – количество дней просрочки.

Пример. После проведения оценочной экспертизы страховщик определил сумму восстановительного ремонта в 210000 рублей. Компания должна была выдать потерпевшему направление на ремонт не позднее 10.08.2018 года. По состоянию на 20.08.2018 страхователю бумаги не были предоставлены. За это предусмотрен штраф в 1 процент за каждый день просрочки. Сумма неустойки на 20.08.2018 составляет 210000*0,01*10=21000 рублей.

Если страховщик не выдает мотивированный отказ на заявление о компенсации вреда, то неустойка рассчитывается путем сложения пеней за задержку вынесения решения и несвоевременное перечисление страхового возмещения или срыв сроков выдачи направления на ремонт.

Пример. Компания 01.01.2018 получила заявление о компенсации вреда с полным комплектом документов. По состоянию на 15.02.2018 страхователь не получил ответа. Независимая экспертиза оценила стоимость восстановительного ремонта в 165000 рублей, направление на который должно было быть выдано не позднее 21.01.2018. Страховая компания должна была сообщить о своем решении (направление на ремонт или отказ в возмещении убытков) также до 21.01.2018. Таким образом, размер неустойки составит: (165000*0,01*25)+(400000*0,0005*25)=46250 рублей.  

Порядок выплат

На основании ст. 12 п. 21 № 40–ФЗ для получения неустойки потерпевшему необходимо написать заявление на выплату пеней в страховую компанию. Законом не установлена форма этого обращения. Также нет разницы в способе оформления (от руки или на компьютере). Но в документе необходимо указать:

• информацию о страховщике;

• личные данные страхователя;

• основание для выплаты неустойки;

• расчет суммы, подлежащей выплате;

• способ получения неустойки (безналичный перевод или в кассе организации);

• банковские реквизиты (если способом получения указан безналичный перевод).

После получения заявления компания рассмотрит его и сообщит потерпевшему о своем решении. Часто страховщики отказывают в выплате пеней за нарушение условий договора. В таком случае взыскание неустойки по ОСАГО тоже возможно. Производится оно в судебном порядке.

На основании п. 1 ст. 16.1 № 40–ФЗ перед тем, как подать исковое заявление, страхователь должен сформировать и отправить компании досудебную претензию. Документ должен содержать следующую информацию:

• сведения о страхователе;

• данные страховщика;

• подробное описание проблемы;

• банковские реквизиты счета, на который нужно перечислить неустойку;

• дату составления претензии;

• подпись страхователя.

После получения претензии компании дается 10 рабочих дней на ее рассмотрение. В случае повторного получения отказа страхователю для урегулирования ситуации следует обратиться со стандартным исковым заявлением в суд.

Образец заявления о выплате неустойки, претензии, искового заявления можно посмотреть здесь.

СК несет материальную ответственность за несоблюдение условий страхового договора. В случае несвоевременного выполнения своих обязательств она обязана выплатить клиенту неустойку в установленном размере. Для получения этой суммы следует написать заявление в СК. Если она откажет в выплате, потерпевший может отстаивать свои права через суд.