Условия страхования КАСКО

Эксплуатация автомобиля предусматривает определенные риски - ДТП или угон могут стать причиной больших трат. Для минимизации рисков серьезного ущерба, владельцы транспортных средств оформляют страховой полис КАСКО. Условия добровольного страхования могут отличаться в разных страховых компаниях, но имеют и общие правила.

КАСКО: особенности

Согласно российскому законодательству, на любое транспортное средство должен быть оформлен полис обязательного страхования ОСАГО. При аварии, возмещение выплачивается пострадавшей стороне от страховщика виновной стороны. КАСКО же оформляется добровольно и позволяет защитить свою машину от серьезного ущерба, вне зависимости от того, кто виноват в дорожном происшествии. Тарифы КАСКО устанавливаются непосредственно страховщиком и регулируются законодательством.

Добровольное страхование рекомендуется для покупателей нового авто, в том числе, кредитного. Многие банки, выдающие автокредиты, фактически вынуждают заемщиков покупать КАСКО в принудительном порядке, предлагая в замен снижение процентных ставок по обязательным платежам.

Договор заключается на основании устного или письменного заявления автовладельца (ст. 940 ГК РФ). Клиент страховой компании должен предъявить следующие документы:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• технический паспорт на транспортное средство;
• договор ОСАГО (при наличии).

Форма полиса не имеет четких, установленных законодательством стандартов. Обычно она разрабатывается непосредственно юристами страховщика и должна соответствовать общепринятым стандартам.

В 2020 году в порядок оформления КАСКО были внесены законодательные изменения. Автовладельцы получили право оформлять добровольное страхование одновременно с ОСАГО (сроки действия полисов должны совпадать), а данные о КАСКО теперь будут вноситься в бланк обязательного страхового полиса. Оформить страховку таким способом можно при соблюдении следующих условий:

• включен риск повреждения транспортного средства;
• оформлена франшиза на сумму до 20% от общей суммы предполагаемого возмещения;
• полис защищает от утраты автомобиля.

КАСКО оформляется для владельцев бумажных или электронных ОСАГО. Договор добровольного страхования можно расторгнуть в любой момент, что никак не отражается на действующем полисе ОСАГО.

Что включено в полис КАСКО

Полис добровольного страхование является защитой от ущерба автомобиля. Страховое вознаграждение будет выплачено автовладельцу, если автомобиль был поврежден в результате:

• дорожно-транспортного происшествия;
• чрезвычайной ситуации (пожар, наводнение, стихийные бедствия);
• противоправных действий посторонних лиц;
• падения тяжелых предметов и др.

КАСКО также защищает автовладельца от ущерба при угоне авто или кражи отдельных деталей. Страхование от ущерба покроет только расходы на стандартное оборудование, установленное в транспортном средстве. Автомагнитола, видеорегистратор, диски и др. считаются дополнительными элементами. При их хищении рассчитывать на вознаграждение можно только в том случае, если это было прописано отдельным условием в договоре.

Страховщики предлагают расширить полис КАСКО, включив в него дополнительные сервисы:

• эвакуацию поврежденного транспортного средства;
• помощь на дороге;
• сбор справок о ДТП;
• выплаты без документов при незначительных повреждениях и др.

Пакет дополнительных услуг по договору страхования может быть расширен в зависимости от возможностей и предложений выбранной страховой компании.

Существенные условия договора

При заключении договора добровольного страхования необходимо обратить внимание на следующие условия:

• Стоимость транспортного средства. Чем она выше, тем дороже будет стоить полис. Если цену искусственно занизить, вы сможете рассчитывать лишь на небольшие выплаты, которые не покроют нанесенный ущерб.
• Выбор способа возмещения. Автовладелец может выбрать выплату денежной компенсации или ремонт транспортного средства за счет страховщика. Во втором случае стоимость полиса будет дороже.
• Страховые риски. В список страховых случаев могут быть включены любые ситуации на усмотрение владельца ТС. Чем обширнее перечень, тем выше цена полиса КАСКО, но уровень защищенности от ущерба растет.
• Дополнительные сервисы. Они позволят получить помощь в непредвиденных ситуациях.
• Перечень лиц, допускаемых к вождению. Если при наступлении страхового случая за рулем будет водитель, не включенный в список, то страховщик может отказать в выплатах.

При заключении договора следует обратить внимание на условия внесения платежей и расторжения соглашения. Водитель может аннулировать полис в любое время по письменному заявлению.

Почему могут отказать в выплатах

Страховая компания может отказать в возмещении ущерба при наступлении страхового случая на следующих основаниях:

• При ДТП нанесен ущерб не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Для возмещения необходим полис страхования жизни и здоровья.

• Автомобиль поврежден намеренно.
• Владелец транспортного средства был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• Водитель не оформил наступление страхового случая согласно порядку, прописанному в договоре.
• Срок действия КАСКО закончился.
• Автомобиль был поврежден в процессе ненадлежащего использования.

В заключении следует отметить, что полис добровольного страхования помогает автовладельцу защититься от угона, нанесения ущерба автомобилю и расходов на дорогостоящий ремонт, который может возникнуть при ДТП, стихийном бедствии, злонамеренных действий третьих лиц. Страховая компания, при наступлении страхового случая, оговоренного в полисе КАСКО, обязана или возместить страхователю убытки или за свой счет отремонтировать машину.

Полис добровольного страхования может оформляться вместе с обязательным ОСАГО. С 1 марта 2020 года информацию о КАСКО допускается вносить на бланк ОСАГО в случае, если срок их действия совпадает.