Замена лобового стекла по КАСКО — условия и порядок

Страховой договор КАСКО предусматривает возмещение ущерба, причиненного транспортному средству, а также механизмам и деталям, входящим в его комплектацию, в том числе - «стеклянным элементам» (стеклам кабины, зеркалам, фарам и т. д.). Мы расскажем о том, в каких случаях производится замена лобового стекла по КАСКО, и существуют ли другие способы компенсации ущерба. Важно знать, когда и куда следует обращаться при повреждении стекла, какие предоставлять документы.

Когда по КАСКО можно заменить стекло

При повреждении лобового стекла в процессе эксплуатации автомобиля могут образоваться потертости, царапины, трещины и сколы. При наличии страховки КАСКО такое стекло можно заменить за счет страховщика, если:

• стекло разбито или на нем имеются трещины;
• на поверхности образовались сколы размером 3-5 мм и более.
• по центру стекла образовались крупные царапины, мешающие видеть дорогу.

При небольших повреждениях, вместо замены водителю могут предложить отрихтовать стеклянную поверхность, а при минимальном повреждении страховщик может просто отказать в обслуживании. Обычные потертости, оставленные щетками стеклоочистителей, к повреждениям не относятся — это последствия постепенного износа.

Особенности договора

Единых правил не существует - условия добровольного страхования авто индивидуальны у каждого страховщика. В договорах могут быть представлены следующие варианты:

• замена или компенсация стоимости 1-2 раза за год;
• однократная замена без справок, и предоставление их при повторном обращении;
• неограниченное возмещение (без справок).

Примечание: Чем лояльнее условия страхования, тем выше может быть стоимость полиса.

При составлении договора КАСКО, автовладелец должен указать особенности стекла и наличие дополнительных элементов:  

• солнцезащитной полосы определенного цвета;
• заводской тонировки (если она нанесена по личной инициативе владельца авто, то страховщики не принимают ее во внимание);
• теплозащитного слоя;
• интегрированных датчиков дождя и света.

Страховая компания обязана заменить поврежденное стекло на оригинал с теми же элементами. При невозможности такой замены, страховщик должен согласовать с автовладельцем иные допустимые варианты.

Возможна установка незаводских стекол, изготовленных в специализированных ремонтных фирмах. По качеству они могут не уступать оригинальным, но стоят дешевле, и их установка выгоднее для страховщика. В этом случае клиент направляется на определенную СТО, которая является партнером страховой компании.

Когда замена стекла не производится

• Страховка КАСКО не предполагает замену или возмещение, если стекло было повреждено температурными перепадами или при мытье поверхностей на сильном морозе.
• Замене по страховке не подлежат стеклянные элементы, потрескавшиеся из-за температурной деформации корпуса — это заводской дефект.  

При подписании договора КАСКО, сотрудники страховщика изучают состояние стекол на авто. Если будут обнаружены ранние повреждения, пункт замены стекол исключат из текста договора. Чтобы этого избежать, необходимо отремонтировать или заменить «лобовуху» до встречи со страховщиком.

Повреждение во время путешествия

Если повреждение стеклянной поверхности произошло во время дальнего переезда, необходимо сразу связаться со страховщиком по телефону, зафиксировать дату и необходимость срочного ремонта.

Чтобы не возникало сомнений и споров в реальности страхового случая, постарайтесь сразу же взять справку на ближайшем посту ГИБДД. Аналогичная ситуация — если вы обнаружили повреждения стекла, который был запаркован у дома или на стоянке. .

Спорные ситуации

Нередко страховая компания не соглашается с тем, что повреждения лобового стекла соответствуют страховому случаю. Страховщик может отказать в возмещении или замене, если будет обнаружен заводской брак — возмещать ущерб тогда обязан дилер.

Если и дилер откажется от своих обязательств, вам придется обратиться в суд, и тот назначит независимую экспертизу, за которую платить будет проигравшая по результату сторона. В суд необходимо предоставить справки от страховщика и дилера об отказе в мирном разрешении проблемы.

Что делать при повреждении стекла

Необходимо действовать в следующем порядке:

1. Немедленно обратиться в ближайший офис страховой компании, с которой был заключен договор КАСКО лично или по телефону и получить план правильных действий от страховщика.
2. Написать заявление с указанием даты и времени происшествия, размеров повреждения, данных машины, статуса (например, кредит, лизинг и т. д.).
3. Собрать документы.
4. Предоставить автомобиль для осмотра экспертом.

Страховщику нужно представить удостоверение личности заявителя, ПТС, страховку, справку из Госавтоинспекции об инциденте, протокол осмотра авто с описанием дефектов, справку об отсутствии уголовного дела, реквизиты счета для перевода страхового возмещения.

Варианты возмещения ущерба по КАСКО

Возможно два варианта:

1. Страховая компания дает направление в СТО для бесплатной замены поврежденного стекла.
2. Клиент получает денежную компенсацию оцененного ущерба на свой банковский счет.

При этом страховая компания оплачивает полный цикл ремонтных работ, который включает демонтаж лобового стекла или оставшихся фрагментов, стоимость нового стекла и ремкомплекта, монтажные работы.

Сумма компенсации рассчитывается экспертами страховщика при проведении осмотра автомобиля. Если клиент не согласен с результатами оценки, он может пригласить независимого специалиста для повторной экспертизы.

Если страховая компания отказывает заявителю

Если претензии заявителя обоснованы и соответствуют условиям договора КАСКО, а страховщик отказывает в замене стекла или денежном возмещении ремонта, вы имеете право подать страховщику письменную претензию, в которой должны указать пункт, нарушенный компанией. Если и после этого страховщик не идет на мировую, следует обратиться в суд.

Страховая компания имеет право на законных основаниях отказать в возмещении ущерба, если:

• повреждение не было зафиксировано своевременно (в договоре обычно указывается срок для обращения к страховщику);
• повреждения незначительны, являются результатом естественного износа;
• повреждения значительны, но являются результатом заводского брака;
• происхождение повреждений доказать невозможно.

В заключении следует отметить, что произвести замену поврежденного стекла автомобиля по КАСКО или получить денежную компенсацию ущерба можно, если действовать в соответствии с условиями договора и законодательством РФ. Важно незамедлительно информировать о повреждении страховую компанию лично или по телефону, зафиксировать время и причину поломки лобового стекла, получить подтверждающий документ в ГИБДД.

Кроме того, страхователям следует внимательно изучать условия заключаемого страхового договора, чтобы понимать свои права, требования к страховому случаю и его правильному оформлению, и знать, что делать в случае отказа страховщика выполнять обязательства.